Kredyt gotówkowy - ranking kredytów gotówkowych 19 kwiecień 2024
Skorzystaj z naszego rankingu kredytów gotówkowych i wybierz najtańszy kredyt gotówkowy online. Nasza porównywarka przedstawia najlepsze oferty kredytów gotówkowych na 19 kwiecień 2024.
Wpisz kwotę oraz okres spłaty, a kalkulator wyliczy szacunkowe raty i koszty kredytu gotówkowego w największych bankach. Pamiętaj, że kredyt gotówkowy możesz otrzymać przez Internet, więc wizyta w banku nie jest konieczna. Kredyt gotówkowy jest produktem finansowym, który mają w swojej ofercie banki. Pożyczasz środki od wybranej instytucji i możesz je wykorzystać na dowolny cel – np. na wakacje, na remont, na samochód. Nie musisz się bankowi tłumaczyć z tego, na co wydasz pieniądze, ani nie musisz tego w żaden sposób dokumentować. Kredyty gotówkowe są więc bardzo pomocne, jeśli nie chcesz pożyczać środków od rodziny, z zakładu pracy czy w firmie pozabankowej. Bank udziela Ci finansowania na podstawie Twoich dochodów, stażu pracy, historii spłacanych zobowiązań, posiadanego majątku i innych wydatków. Ocenia, czy kwotę, o którą wnioskujesz będziesz w stanie terminowo spłacać w ratach.
promowane oferty
Kredyt gotówkowy online
- 0% prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego (z kodem BIEG)
- kwota od 500 zł do 200 tys. zł
- szybka decyzja kredytowa
- opcja odroczenia spłaty pierwszej raty nawet o 3 miesiące
- RRSO 13,23%
Pożyczka Gotówkowa na dowolny cel
- prowizja 0%
- kwota pożyczki do 250 000 zł
- spłata do 10 lat
- RRSO 10,99 %
Pożyczka gotówkowa w promocji
Na małe i duże marzenia
- pożyczasz nawet 40 000 zł
- stała rata przez cały okres kredytowania
- 0 zł prowizji dla nowych klientów
- RRSO 11,90 %
Znaleziono: 10 ofert kredytów
gotówkowych
Popularność oferty malejąco
-
1.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Wysoka popularność
Citi Handlowy kredyt gotówkowy - Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów
![Citi Handlowy]()
RRSO 10,24%Rata 505,24 złKwota do spłaty 24 251,40 złOprocentowanie 9,79%Prowizja 0,00 % -
2.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Wysoka popularność
Alior Bank kredyt gotówkowy - Pożyczka Internetowa
![Alior Bank]()
RRSO 10,36%Rata 506,29 złKwota do spłaty 24 302,01 złOprocentowanie 9,9%Prowizja 0,00 % -
3.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Wysoka popularność
Bank Pekao kredyt gotówkowy - Pożyczka Ekspresowa Pekao S.A.
![Bank Pekao]()
RRSO 10,97%Rata 511,58 złKwota do spłaty 24 556,01 złOprocentowanie 10,45%Prowizja 0,00 % -
4.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Średnia popularność
Santander Consumer Bank - Mistrzowski kredyt gotówkowy
![Santander Consumer Bank]()
RRSO 10,46%Rata 507,16 złKwota do spłaty 24 343,52 złOprocentowanie 9,99%Prowizja 0,00 % -
5.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Średnia popularność
BNP Paribas - Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów
![BNP Paribas]()
RRSO 11,56%Rata 516,81 złKwota do spłaty 24 806,95 złOprocentowanie 10,99%Prowizja 0,00 % -
6.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Średnia popularność
VeloBank kredyt gotówkowy
![VeloBank S.A.]()
RRSO 13,23%Rata 531,50 złKwota do spłaty 25 512,16 złOprocentowanie 12,49%Prowizja 0,00 % -
7.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Średnia popularność
Raiffeisen Digital Bank - Pożyczka gotówkowa
![Raiffeisen Digital Bank]()
RRSO 11,99%Rata 520,61 złKwota do spłaty 24 989,23 złOprocentowanie 11,38%Prowizja 0,00 % -
8.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Średnia popularność
Smartney Grupa Oney S.A. - Pożyczka gotówkowa
![Smartney Grupa Oney S.A.]()
RRSO 29,64%Rata 677,10 złKwota do spłaty 32 500,79 złOprocentowanie 15,75%Prowizja 20,00 % -
9.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Niska popularność
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy - Wygodny kredyt gotówkowy
![Santander Bank Polska]()
RRSO 11,23%Rata 513,90 złKwota do spłaty 24 667,30 złOprocentowanie 10,69%Prowizja 0,00 % -
10.Popularność oferty Najwyżej pokazujemy produkty finansowe które najlepiej pasują do Twojego zapytania. Wskaźnikiem popularności jest liczba użytkowników, którzy skorzystali z danej oferty w ciągu ostatnich dni. Wysokość prowizji za sprzedaż i inne świadczenia mogą mieć wpływ na pozycję produktu w wynikach wyszukiwania.Niska popularność
PKO BP kredyt gotówkowy - Pożyczka gotówkowa
![PKO Bank Polski]()
RRSO 11,56%Rata 516,81 złKwota do spłaty 24 806,95 złOprocentowanie 10,99%Prowizja 0,00 %
Przedstawione w porównywarce informacje pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy kredytodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Szczegóły oferty
- Rata
- Liczba rat
- Oprocentowanie s
- Prowizja
- Ubezpieczenie kredytu
- Suma odsetek w okresie kredytowania
- Całkowita kwota do spłaty kredytu
Przykład reprezentatywny:
Wyślij zapytanie teraz, ekspert
oddzwoni w ciągu 5 minut!
Rata
Najczęściej zadawane pytania
1. Jak korzystać z rankingu kredytów gotówkowych?
Ranking kredytów gotówkowych pozwala sprawdzić aktualne oferty pożyczek gotówkowych w banku. Wystarczy podać kwotę kredytu i okres spłaty w porównywarce, a potem porównać najbardziej interesujące nas parametry: wysokość raty, oprocentowanie lub kwotę całkowitą.
Nasze narzędzie obliczy szacunkowe raty w różnych bankach, a oferty posegreguje od tych z najniższą ratą do tych z najwyższą. Banki z najatrakcyjniejszymi warunkami znajdują się na górze listy.
Dzięki naszemu rankingowi kredytów gotówkowych nie musisz szukać i analizować każdej oferty banku osobno. Zebraliśmy je dla Ciebie wszystkie w jednym miejscu, dzięki czemu wybór najtańszego kredytu gotówkowego jest łatwiejszy.
2. W jakim banku jest najtańszy kredyt gotówkowy?
Najtańszy kredyt gotówkowy to ten, który na dany moment oferuje najniższe RRSO. To parametr, który określa całkowity koszt kredytu w ujęciu roku.
Na wysokość RRSO wpływ mają takie wskaźniki, jak wysokość oprocentowania, prowizje bankowe, marża i inne opłaty. Dlatego najtańszy kredyt gotówkowy może zmieniać się z miesiąca na miesiąc. Z tego względu warto śledzić nasz ranking kredytów gotówkowych i na bieżąco weryfikować, który kredyt jest najtańszy.
3. Ile się czeka na kredyt gotówkowy?
Czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy różni się w zależności od banku, ale i od wnioskowanej kwoty. W przypadku wniosków o kredyt do 20-30 tys. zł, zazwyczaj wystarczy oświadczenie o dochodach oraz wyciągi z konta potwierdzające wpływy pensji. W takich sytuacjach decyzja kredytowa może zostać podjęta już w ciągu 2–3 dni. W przypadku kredytów na wyższe kwoty konieczne może być dostarczenie zaświadczenia o dochodach, co wydłuża proces analizy kredytowej. Mimo to, oczekiwanie na decyzję zazwyczaj nie przekracza tygodnia. Warto wiedzieć, że najszybciej kredyt gotówkowy można dostać w bankach, które umożliwiają całą procedurę przez Internet.
4. Jak wypełnić wniosek o kredyt gotówkowy online?
W każdym banku proces wnioskowania o kredyt gotówkowy wygląda nieco inaczej, natomiast są pewne podobieństwa. Oto kroki, które możesz podjąć, aby poprawnie wypełnić wniosek kredytowy: 1. Otwórz wniosek. Możesz wypełnić wniosek online na stronie internetowej banku lub w oddziale bankowym. Wybór zależy od preferencji oraz dostępnych opcji w danym banku. 2. Podaj dane osobowe. Wprowadź imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, numer dowodu osobistego i inne wymagane dane identyfikacyjne. 3. Informacje o dochodach. Podaj informacje dotyczące swoich dochodów. W zależności od banku, może być wymagane przedstawienie oświadczenia o dochodach lub dostarczenie dokumentów potwierdzających zarobki. 4. Wybierz parametry kredytu. Określ potrzebną kwotę kredytu i okres spłaty. Niektóre banki umożliwiają również wybór rodzaju kredytu (np. z ratami malejącymi czy stałymi, albo o oprocentowaniu stałym lub zmiennym). 5. Uzupełnij informacje dodatkowe. W zależności od banku, możesz być zobowiązany podać dodatkowe informacje dotyczące np. innych zobowiązań finansowych czy majątku. 6. Sprawdź poprawność danych. Przed złożeniem wniosku dokładnie sprawdź, czy wprowadzone dane są poprawne i kompleksowe. 7. Podpisz i dostarcz wniosek. W zależności od formy wniosku (online lub papierowej), postępuj zgodnie z instrukcjami banku dotyczącymi podpisu i dostarczenia dokumentów. W przypadku wniosków online, możesz skorzystać z elektronicznego podpisu.
5. Jakie oprocentowanie kredytu gotówkowego warto wybrać?
Oprocentowanie kredytu gotówkowego to kluczowy element, który wpływa na całkowity koszt pożyczki. Jest to procentowy koszt, jaki musisz zapłacić za możliwość skorzystania z kapitału pożyczonych środków. Wybierając kredyt gotówkowy, ważne jest zrozumienie dwóch rodzajów oprocentowania: nominalnego i rzeczywistego RRSO. Niskie nominalne oprocentowanie może być kuszące, jednak kluczową informacją jest RRSO, ponieważ dostarcza kompleksowego obrazu kosztów związanych z kredytem. Oprocentowanie stałe i zmienne to dwa rodzaje oprocentowania kredytu, które mają zastosowanie także do kredytów gotówkowych. Oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienność wysokości raty przez określony w umowie czas. Oprocentowanie zmienne podlega zmianom w zależności od wysokości indeksu WIBOR. Wybór odpowiedniego oprocentowania zależy głównie od preferencji kredytobiorcy. Jeżeli zależy nam na stabilności raty i tym samym, łatwiejszym zaplanowaniu budżetu, warto rozważyć oprocentowanie stałe. Natomiast warto wiedzieć, że często może ono być dużo wyższe niż to, które oferowane jest w ramach oprocentowania zmiennego.
6. Czy można nadpłacać kredyt gotówkowy?
Tak, w większości przypadków można wcześniej nadpłacić kredyt gotówkowy. Wcześniejsza spłata całkowita lub częściowa może być korzystna, ponieważ pozwala zmniejszyć całkowity koszt kredytu poprzez skrócenie okresu spłaty. Jednak niektóre umowy kredytowe mogą zawierać klauzule ograniczające wcześniejsze spłaty, dlatego przed dokonaniem nadpłaty zaleca się sprawdzenie warunków umowy. Nadpłaty mogą obejmować zarówno spłatę części kredytu, jak i pełną spłatę pozostałej kwoty, jednak bank może nałożyć opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty.
7. Czy można zawiesić spłatę kredytu gotówkowego?
Wakacje kredytowe pozwalają na tymczasowe zawieszenie spłaty kredytu, co może być korzystne w trudniejszym okresie finansowym. Aby skorzystać z wakacji kredytowych przy kredycie gotówkowym, należy w pierwszej kolejności sprawdzić, czy dana opcja jest dostępna w ofercie danego banku. Zazwyczaj okres wakacji kredytowych to kilka miesięcy, podczas których nie trzeba regulować rat kapitałowych. Można z nich skorzystać pod warunkiem spełnienia warunków banku: terminowości w spłacie wcześniejszych rat czy brak zaległości. Przed zdecydowaniem się na wakacje kredytowe, warto przemyśleć, czy są one konieczne, biorąc pod uwagę potencjalny wpływ na długość okresu spłaty kredytu i całkowity koszt. Pamiętaj, że wakacje kredytowe dotyczą zazwyczaj rat kapitałowych, a odsetki mogą nadal się naliczać. Należy zgłosić się do banku z prośbą o skorzystanie z wakacji kredytowych, dostarczając niezbędne dokumenty i spełniając warunki bankowe.
8. Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy mieszkając za granicą?
Zaciąganie kredytu gotówkowego będąc za granicą jest możliwe, choć wymaga pewnych kroków. Przede wszystkim, trzeba sprawdzić, które banki oferują kredyty dla osób mieszkających poza granicami kraju. Następnie, warto wybrać bank, który akceptuje wnioski od klientów spoza kraju, a także przygotować odpowiednie dokumenty potwierdzające tożsamość, dochody i historię kredytową. Przy złożeniu wniosku online lub w oddziale, trzeba być przygotowanym na dostarczenie informacji kontaktowych oraz być gotowym na dodatkowe opłaty, które bank może nałożyć na klientów spoza kraju. Warto wiedzieć, że na ten moment kredyt gotówkowy dla osób zza granicy udzielą następujące banki: ING, PKO BP, Alior Bank i Santander Consumer
Porady finansowe - kredyt gotówkowy
Kredyty
16 Kwi 2024Krzysztof Szymański
Kredyt gotówkowy na ryczałcie. Jakie są aktualne oferty banków?
... ryczałcie. Firmy będące ryczałtowcami mogą zatem jak najbardziej ubiegać się o zobowiązanie w banku np. o kredyt gotówkowy. Należy jednak mieć świadomość, że nie zawsze uda Ci się wziąć najlepszy kredyt gotówkowy, jaki jest ...
Kredyty
03 Kwi 2024Dagmara Sudoł
8 zasad budowania dobrej historii kredytowej
... które opisują naszą współpracę z bankami i innymi instytucjami finansowymi, w których mieliśmy lub mamy kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny lub niewielką pożyczkę gotówkową. Dzięki nim bank może dowiedzieć się, czy ewentualne ...
Kredyty
02 Kwi 2024Katarzyna Zuba
Podpisujesz umowę kredytową? Koniecznie zwróć uwagę na te zapisy!
... niż przy kredycie hipotecznym, a kwota takiego zobowiązania potrafi być wielokrotnie niższa. Jeśli jednak kredyt gotówkowy udzielany jest w kwocie powyżej 1000 zł, umowa musi być zawarta na piśmie. Nie musi się w niej znaleźć cel ...
Kredyty
29 Mar 2024Maciej Kazimierski
Chcesz wziąć kredyt gotówkowy? Na przykładzie oferty w VeloBanku pokazujemy, na co warto zwrócić uwagę
... jak porównać kredyty gotówkowe? Mógłbyś powiedzieć, że najszybszym sposobem na sprawdzenie, który kredyt gotówkowy jest najtańszy, jest porównanie oprocentowania nominalnego (w końcu to od niego zależy wysokość miesięcznej ...
Kredyty
20 Mar 2024Katarzyna Zuba
Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca – sprawdzamy oferty banków
... czy mają jednak na to szansę w polskich bankach? Jak najbardziej, bo wiele instytucji rzeczywiście oferuje kredyt gotówkowy dla obcokrajowców, jednak po spełnieniu przez nich pewnych warunków. Czy obcokrajowiec może zaciągnąć ...
Kredyty
19 Mar 2024Katarzyna Zuba
RRSO – co to jest i jakie ma znaczenie przy zaciąganiu kredytu?
... kredytu. Poniżej prezentujemy jego przeciętną wartość dla poszczególnych rodzajów produktów kredytowych: kredyt gotówkowy – RRSO około 11,27% – przy okresie spłaty 48 miesięcy; kredyt konsolidacyjny – RRSO około 12,84% – ...
Kredyty
15 Mar 2024Maciej Kazimierski
Potrzebujesz środków na remont wiosną? Najtaniej pożyczysz je w Citibanku
... kwocie i z takim samym okresem spłaty. Gdzie znaleźć najtańszy kredyt? W 2023 r. Polacy najczęściej brali kredyty gotówkowe w kwotach powyżej 50 tys. zł (ich udział wyniósł 49,1%). Kredyty w tej kwocie osiągnęły także najwyższą ...
Kredyty
15 Mar 2024Krzysztof Szymański
Co to jest cross selling? Czy cross selling w banku się opłaca?
... w zamian za korzystniejsze warunki produktu głównego. Tym produktem głównym zazwyczaj jest kredyt np. kredyt gotówkowy lub hipoteczny i wówczas „bonusem” dla klienta za zakupienie innych produktów (np. ubezpieczenia) jest ...
Kredyty
11 Mar 2024Dagmara Sudoł
Kredyt bez prowizji. Czy bank pożyczy pieniądze za darmo?
... ponieważ zakłada brak dość istotnego kosztu zaciągnięcia zobowiązania. Jednak czy banki oferują dzisiaj kredyt gotówkowy bez prowizji lub kredyt hipoteczny z prowizją 0%? Poniżej znajdziesz odpowiedź na to pytanie, a także dowiesz ...
Ranking kredytów gotówkowych 2024 - jak znaleźć dobrą ofertę kredytową
Ranking kredytów gotówkowych to najpowszechniejszy produkt bankowy. Jego największa zaleta to fakt, że pieniądze pozyskane w ten sposób można przeznaczyć praktycznie na dowolny cel. Nie musisz więc tłumaczyć się doradcy kredytowemu w banku, po co jest Ci potrzebna dana suma pieniędzy. Kredyty na cel bardzo często występują w formie kredytów ratalnych, zwłaszcza te, które opiewają na wyższe kwoty.
Jeśli masz zamiar wnioskować o ten rodzaj kredytu gotówkowego, to zastanawiasz się zapewne, w jaki sposób znaleźć najlepszą ofertę. Najpierw musisz jednak zastanowić się, co dla Ciebie oznacza sformułowanie najlepsza oferta. Czy chodzi wyłącznie o jak najniższy koszt kredytu gotówkowego? A może zależy Ci na długim okresie spłaty i możliwości pożyczenia jak największej kwoty? Kiedy już to ustalisz możesz zapoznać się z dostępny ofertami. Z pewnością pomoże Ci w tym ranking kredytów gotówkowych.
Ranking kredytów gotówkowych to nic innego jak zestawienie najlepszych ofert kredytów gotówkowych. Narzędzie to dotyczy zatem najpopularniejszego rodzaju kredytu, o jaki wnioskują klienci indywidualni.
Na czym dokładnie polega kredyt gotówkowy, wyjaśnimy niżej. Jego największą zaletą jest jednak to, że pozyskane za jego pomocą pieniądze można przeznaczyć praktycznie na każdy, dowolny cel.
Jeśli masz zamiar wnioskować o ten rodzaj kredytu gotówkowego, to zastanawiasz się zapewne, w jaki sposób znaleźć najlepszą ofertę. Najpierw jednak określ, co dla Ciebie oznacza sformułowanie najlepsza oferta. Czy chodzi wyłącznie o jak najniższy koszt kredytu? A może zależy Ci na długim okresie spłaty i możliwości pożyczenia jak największej kwoty? Kiedy już to ustalisz, możesz poszukać korzystnej oferty kredytowej i pomoże Ci w tym ranking kredytów gotówkowych.
Jak znaleźć dobrą ofertę kredytu gotówkowego? To proste:
1. Ustal, ile pieniędzy potrzebujesz.
2. Określ, na jaki okres chcesz wziąć kredyt.
3. Otwórz ranking kredytów gotówkowych.
4. Wpisz ustalone parametry kredytu i kliknij „Wyszukaj najlepszą ofertę”.
5. Porównaj oferty różnych banków i instytucji finansowych.
6. Wybierz korzystną ofertę kredytu gotówkowego dla siebie np. z najniższym RRSO, najniższą ratą lub najmniejszą całkowitą kwotą do spłaty.
Ranking kredytów gotówkowych - jakie parametry porównywać?
Skoro wiesz już, czego szukasz, łatwiej będzie znaleźć Ci wsparcie finansowe dostosowane do Twoich potrzeb. Niemal zewsząd atakować będą Cię tajemniczo brzmiące hasła “kredyt 0%”, “darmowa pierwsza rata”, “natychmiastowa decyzja kredytowa”. Musisz jednak wiedzieć, że niskie oprocentowanie nie zawsze będzie świadczyć o tym, że dana oferta kredytowa jest najbardziej atrakcyjna. Fakt, że samo oprocentowanie kredytu jest niskie, jeszcze nic nie znaczy. Może się bowiem okazać, że pozostałe koszty kredytu gotówkowego są wysokie, jak np. prowizja za udzielnie pożyczki. Jeszcze inny przypadek dotyczy sytuacji, gdy konieczne okaże się wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, chociażby od utraty pracy.
Jak zatem sprawdzić, czy oferta kredytowa rzeczywiście jest dla nas korzystna? Na co zwrócić uwagę przyglądając się rankingom kredytów gotówkowych? Na pewno warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:
• oprocentowanie – ważna jest jego wysokość, a także to, czy jest stałe czy zmienne,
• prowizja za udzielenie kredytu – w niektórych bankach jest ona bardzo wysoka, ale wiele instytucji proponuje dzisiaj także kredyt gotówkowy bez prowizji,
• dodatkowe koszty kredytu – najczęściej jest nim ubezpieczenie, ale bank może pobierać także różne inne opłaty np. za rozpatrzenie wniosku lub przygotowanie umowy,
• warunki spłaty kredytu – zwróć uwagę, czy kredyt ma raty równe czy malejące, a także czy bank oferuje w ramach umowy np. wakacje kredytowe lub karencję w spłacie kredytu.
Jeśli zależy Ci na najtańszym kredycie gotówkowym, porównaj oferty według RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która pokazuje, ile dokładnie będzie kosztował Cię dany kredyt, ponieważ RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytu, nie tylko jego oprocentowanie. Im wyższa liczba przy nim stoi, tym dany kredyt będzie droższy. Nic nie da jednak szybki rzut oka na ten parametr. Może się bowiem okazać, że przy wybranym kredycie RRSO podane jest dla okresu 12 miesięcy, a przy innym 6 miesięcy. Musisz więc pamiętać, aby porównywać RRSO wyłącznie w przypadku kredytów zaciąganych na tę samą kwotę i na ten sam okres.
W porównaniu RRSO pomaga więc nasz ranking kredytów gotówkowych, który wyświetla wartość takiego wskaźnika przy każdej ofercie dla wybranej przez Ciebie kwoty kredytu i okresu spłaty.
Ranking kredytów gotówkowych 2024
Szukasz aktualnie kredytu gotówkowego i chcesz porównać dostępne oferty banków? W takim razie na pewno przyda Ci się ranking kredytów gotówkowych 2024. Przygotowaliśmy dla Ciebie 7 najkorzystniejszych ofert. Porównanie zakłada kredyt na 10 tys złotych na okres 36 miesięcy.
|
Nazwa |
Oprocentowanie |
RRSO |
Prowizja |
Łączna kwota do spłaty |
Wysokość raty |
|
Alior Bank kredyt gotówkowy - Pożyczka Internetowa |
9,9% |
10,36% |
0% |
11 599,30 zł |
322,20 zł |
|
VeloBank kredyt gotówkowy |
12,49% |
13,23% |
0% |
12 041,63 zł |
334,49 zł |
|
Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy |
9,99% |
10,46% |
0% |
11 614,52 zł |
322,63 zł |
|
Bank Pekao Pożyczka Ekspresowa Pekao S.A. |
10,98% |
11,55% |
0% |
11 782,50 zł |
327,29 zł |
|
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów |
9,79% |
10,24% |
0% |
11 580,74 zł |
321,69 zł |
|
BNP Paribas Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów |
10,99% |
11,56% |
0% |
11 784,19 zł |
327,34 zł |
|
Santander Bank Polska Wygodny kredyt gotówkowy |
10,69% |
11,23% |
0% |
11 733,09 zł |
325,92 zł |
|
PKO BP Pożyczka gotówkowa |
14,99% |
27,48% |
13,99% |
14 223,36 zł |
395,09 zł |
|
Raiffeisen Digital Bank Pożyczka gotówkowa |
11,38% |
11,99% |
0% |
11 850,82 zł |
329,19 zł |
|
Bank Pocztowy Kredyt dobrze policzony |
14,99% |
16,06% |
0% |
12 477,73 zł |
346,60 zł |
Kredyt gotówkowy – informacje podstawowe
Zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt gotówkowy, poznaj najważniejsze informacje na jego temat.
Definicja kredytu gotówkowego
Pod pojęciem kredytu gotówkowego należy rozumieć kredyt lub pożyczkę pieniężną udzielaną na dowolny cel konsumpcyjny. Charakterystyczną cechą takiego kredytu jest brak zabezpieczeń rzeczowych oraz proste formalności związane z ubieganiem się o finansowanie.
Banki udzielają konsumentom kredytów gotówkowych zgodnie z zapisami Prawa bankowego i Ustawy o kredycie konsumenckim. Instytucje te pozostają pod kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego, która dba o stabilność rynku i o to, aby zasady udzielania kredytów gotówkowych były jasne, zrozumiałe i zgodne z prawem.
Przeznaczenie kredytu gotówkowego
Kredyt gotówkowy udzielany konsumentom może być przeznaczony na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą lub zawodową. Celu kredytowania nie trzeba wpisywać we wniosku kredytowym, ani nie jest on określony w umowie kredytowej. Pieniądze uzyskane w ramach kredytu możesz zatem wydać w swobodny sposób i bez konieczności rozliczania się z bankiem z poczynionych wydatków.
Warunki kredytu gotówkowego
Kredyt gotówkowy udzielany jest bez zabezpieczeń rzeczowych na okres maksymalnie 10 lat. Spłata zobowiązania odbywa się w comiesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Raty mogą być równe lub malejące.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy? Podstawowym warunkiem otrzymania kredytu gotówkowego jest posiadanie zdolności kredytowej oraz pozytywna historia kredytowa w BIK.
Koszty kredytu gotówkowego
Podstawowym kosztem kredytu gotówkowego jest oprocentowanie (zmienne lub stałe) oraz prowizja za udzielenie kredytu. Dodatkowym kosztem często jest też ubezpieczenie kredytu, które może być obowiązkowe lub dobrowolne.
Kredyt gotówkowy - maksymalna kwota i okres
Jak poznać maksymalną dostępną dla Ciebie kwotę i okres takiego produktu, jakim jest kredyt gotówkowy? Kalkulator standardowy niestety Ci tego nie powie. Ostateczne warunki zależą bowiem od Twojej zdolności kredytowej. Jest to ocena ryzyka, które bank bierze na siebie, pożyczając Ci pieniądze. Co ma na nią wpływ?
- dochody – bank zapyta Cię o Twoją średnią pensję z ostatnich trzech miesięcy, im wyższa będzie to wartość, tym lepiej,
- na której pracujesz – w oczach banku najkorzystniejsza jest umowa o pracę na czas nieokreślony, potem na określony, a dalej inne formy zatrudnienia – zlecenie, dzieło czy własna działalność,
- pracy – o kredyt gotówkowy możesz wnioskować już od momentu, kiedy u obecnego pracodawcy pracujesz min. 3 miesiące, choć oczywiście im dłużej, tym dla banku lepiej,
- koszty utrzymania – bank zapyta Cię o wydatki niezbędne do życia, z których nie możesz zrezygnować (np. czynsz, jedzenie, rachunki),
- osób na utrzymaniu – jeśli mieszkają z Tobą dzieci albo inne osoby, które nie zarabiają samodzielnie, to wpływa to na poziom wydatków w gospodarstwie domowym (im mniej osób na utrzymaniu, tym dla banku lepiej),
- zadłużenie – jeśli aktualnie spłacasz zbyt dużo zobowiązań, a suma miesięcznych rat wraz z nowym kredytem gotówkowym przekracza połową Twoich dochodów, to bank nie udzieli Ci nowego finansowania,
- majątek – część banków bierze pod uwagę fakt, czy masz własne mieszkanie i samochód,
- życiowa – do celów analizy jakościowej bank może Cię również zapytać o Twój wiek, stan cywilny, wykształcenie i zawód (wynika to z tego, że statystycznie np. lekarze po ślubie lepiej spłacają kredyty niż sprzedawcy – single),
- kredytowa – bank sprawdzi w Biurze Informacji Kredytowej oraz w biurach informacji gospodarczej, jak radziłeś sobie w przeszłości ze spłatą zobowiązań (najlepiej, jeśli masz już na swoim koncie terminowo spłacone kredyty). Jeśli spóźniałeś się ze spłatą rat powyżej 90 dni, to może Cię to dyskwalifikować w drodze o kredyt gotówkowy.
Jeśli jeszcze przed złożeniem wniosku do banku, chcesz oszacować, czy w ogóle masz szansę na kredyt i jest sens składać wniosek, to możesz skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, który jest dostępny na naszej stronie.
|
Bank |
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego |
Maksymalny okres kredytowania kredytu gotówkowego |
|
Alior Bank kredyt gotówkowy - Pożyczka Internetowa |
200 000 zł |
10 lat |
|
VeloBank kredyt gotówkowy |
200 000 zł |
10 lat |
|
Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy |
35 000 zł – przy pierwszym kredycie 150 000 zł – przy kolejnym kredycie |
5 lat |
|
Pożyczka Ekspresowa Pekao S.A. |
250 000 zł |
10 lat |
|
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów |
150 000 zł |
10 lat |
|
BNP Paribas Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów |
230 000 zł |
10 lat |
|
Santander Bank Polska Wygodny kredyt gotówkowy |
150 000 zł |
10 lat |
|
Pożyczka gotówkowa |
300 000 zł |
2 lata |
|
Raiffeisen Digital Bank Pożyczka gotówkowa |
150 000 zł |
10 lat |
|
Bank Pocztowy Kredyt dobrze policzony |
100 000 zł |
10 lat |
Kredyt gotówkowy – krok po kroku
Jak możesz starać się o tani kredyt gotówkowy ? Trzeba przejść przez kilka kroków:
- Określ kwotę i okres kredytu gotówkowego. Zastanów się, na co potrzebne są Ci pieniądze i ile realnie potrzebujesz. Przekalkuluj to dokładnie, aby nie zabrakło Ci pożyczonych środków na wybrany cel, ale z drugiej strony, aby nie przesadzić. Zbyt wysoką kwotę kredytu może być Ci trudno spłacać, bo przekłada się to bezpośrednio na wysokość rat. Jeśli masz już obliczoną kwotę, zastanów się, przez jaki okres chcesz spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Pamiętaj, że im dłuższy okres, tym miesięczna rata będzie niższa.
- Porównaj oferty kredytów gotówkowych. Z pomocą porównywarki możesz sprawdzić, jakimi ofertami aktualnie dysponują banki. Zwracaj szczególną uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), bo ta wartość uwzględnia wszystkie koszty kredytu gotówkowego procentowo w skali roku. Zapoznaj się również z całkowitą kwotą do zapłaty oraz miesięczną ratą.
- Wypełnij wniosek o kredyt. Wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć w banku albo łatwo i szybko przez porównywarkę produktów finansowych. Do wniosku o kredyt trzeba wpisać następujące informacje: kwotę i okres kredytu, Twoje podstawowe dane (imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego, stan cywilny), informacje o dochodach i zatrudnieniu, informacje o Twoich wydatkach, aktualnie spłacanych kredytach i innych zobowiązaniach). Pamiętaj, że taki wniosek może wypełnić za Ciebie doradca z banku podczas rozmowy telefonicznej.
- Poczekaj na decyzję kredytową. Na podstawie podanych przez Ciebie informacji, dokumentów (dowodu osobistego i potwierdzających wpływ dochodu) oraz informacji z baz kredytowych, bankowi analitycy sprawdzą, czy masz szansę na kredyt. Decyzję otrzymasz nawet w ciągu kilku godzin, a maksymalnie w ciągu 2-3 dni.
- Podpisz umowę kredytową. Jeśli decyzja będzie pozytywna, bank prześle Ci albo udostępni w oddziale umowę kredytową. Będziesz mieć czas, aby na spokojnie się z nią zapoznać i wyjaśnić ewentualne wątpliwości. Gdy zaakceptujesz wszystkie zapisy umowy, będziesz mógł ją podpisać – w oddziale banku, za pośrednictwem kuriera lub przez internet.
- Środki są przesyłane na Twoje konto. Niezwłocznie po podpisaniu umowy kredytowej, bank wysyła środki na Twoje konto. W zależności od sesji przelewów w Twoim banku, pieniądze otrzymasz nawet w tym samym dniu.
Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy?
Wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć bezpośrednio w oddziale banku, przez infolinię, stronę internetową, a także za pośrednictwem porównywarki produktów finansowych online. Jeśli zależy Ci, aby pieniądze z banku otrzymać szybko, warto rozważyć kredyt gotówkowy online. Jeżeli jednak cenisz sobie możliwość rozmowy z pracownikiem banku twarzą w twarz, wybierz opcję podpisania umowy w placówce.
Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy?
Do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy potrzebne są następujące dokumenty:
• ważny dowód osobisty,
• dokument potwierdzający dochody np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, ostatnie odcinki emerytury, kopie umów cywilnoprawnych itp.,
• wyciągi z konta bankowego.
Jak przebiega proces rozpatrywania wniosku o kredyt gotówkowy?
Proces rozpatrywania wniosku o kredyt gotówkowy przebiega w kilku etapach. Najpierw bank weryfikuje jego kompletność, a więc sprawdza, czy wniosek zawiera wszystkie dane i czy są do niego załączone wszystkie potrzebne dokumenty. Potem następuje analiza zdolności kredytowej. Czym jest zdolność kredytowa? Polega ona na sprawdzeniu, czy kredytobiorca ma zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w określonym czasie kredytowania. Bank ocenia taką zdolność kredytową, analizując m.in. dochody, wydatki, zobowiązania, stabilność zatrudnienia i historię kredytową w BIK.
Kalkulator kredytu gotówkowego i wszystkie koszty z nim związane
Kalkulator kredytów gotówkowych to narzędzie, które z pewnością przyda Ci się podczas poszukiwań najlepszej oferty. Uwzględnia on koszty kredytów gotówkowych, na które składa się kilka pozycji.
Jakie koszty są związane z kredytem gotówkowym? Do najważniejszych z nich należą:
• Oprocentowanie – od niego zależy wartość odsetek, które trzeba będzie zapłacić w zamian za udostępnienie środków przez bank. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. W tym drugim przypadku na wysokość oprocentowania składa się marża banku oraz stawka WIBOR(R), która jest taka sama dla wszystkich banków. Maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego, jakie może narzucić bank, wynosi 18,5% w skali roku i wynika z zapisów Kodeksu cywilnego.
• Prowizja za udzielenie kredytu - niestety nie ma przepisów, które regulowałyby jej maksymalną wysokość, więc bank może ustalić ją na dowolnym poziomie. W przypadku konsumentów banki muszą jednak przestrzegać przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, które narzucają maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych.
• Ubezpieczenie kredytu gotówkowego - jest to dla Ciebie dodatkowy koszt, choć na szczęście w większości banków nie występuje albo jest opcją dobrowolną. Ubezpieczenie zabezpiecza interesy banku, kiedy nie będziesz w stanie spłacać kredytu np. z powodu śmierci, utraty pracy albo choroby. Jeżeli je wykupisz, możesz być spokojny o to, że ubezpieczyciel w takim przypadku spłaci kredyt za Ciebie. Pamiętaj jednak, że jest to dodatkowy koszt doliczany do raty.
• Koszty produktów dodatkowych - część banków wymaga również wraz z kredytem otwarcia konta osobistego. Nie będzie ono stanowiło dodatkowego kosztu dla Ciebie, o ile jest darmowe. Jeśli Twój upatrzony bank nakłada taki obowiązek na kredytobiorcę, to sprawdź, czy konto jest bezwarunkowo bezpłatne, czy można tej opłaty uniknąć, czy w każdym wypadku trzeba płacić.
Najważniejszą informację o koszcie kredytu gotówkowego powinno być dla Ciebie RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jeśli korzystasz z rankingu kredytów gotówkowych, to właśnie po RRSO warto porównywać oferty. Uwzględnia ono wszystkie koszty w skali roku, a zerowa prowizja albo zerowe oprocentowanie mogą Cię zwieść. W większości przypadków, jeśli bank stosuje takie parametry, to są one rekompensowane podwyższeniem innego składnika kosztu kredytu.
Jak obliczyć całkowity koszt kredytu gotówkowego? W tym celu możesz skorzystać z następujących wzorów:
1. Całkowity koszt kredytu gotówkowego = suma wszystkich rat – kapitał kredytu.
Przykład:
Kredyt gotówkowy w kwocie 20 000 zł i z okresem spłaty 48 miesięcy ma miesięczne raty równe w kwocie 488,26 zł. Całkowity koszt kredytu gotówkowego = (488,26 zł x 48) – 20 000 zł = 23 436,48 zł – 20 000 zł = 3 436,48 zł.
2. Całkowity koszt kredytu gotówkowego = całkowita kwota do spłaty – kapitał kredytu.
Przykład:
Z oferty kredytu gotówkowego wynika, że całkowita kwota do spłaty kredytu na 20 000 zł z okresem kredytowania 48 miesięcy wyniesie 23 889,64 zł. Całkowity koszt kredytu gotówkowego = 23 889,64 zł – 20 000 zł = 3 889,64 zł.
Ile wyniesie rata kredytu? Przykładowe obliczenia
Zastanawiasz się, ile wyniesie rata Twojego kredytu gotówkowego? Sprawdzisz to szybko za pomocą kalkulatora kredytowego, jaki znajduje się na naszej stronie. Możesz też do tego wykorzystać ranking kredytów gotówkowych, który pokaże Ci, ile wyniesie rata kredytu w poszczególnych bankach. Poniżej prezentujemy obliczenia, ile wyniesie rata kredytu gotówkowego w zależności od kwoty i okresu spłaty przy oprocentowaniu 10%.
|
Kwota kredytu |
Okres spłaty 2 lata (24 miesiące) |
Okres spłaty 5 lat (60 miesięcy) |
Okres spłaty 10 lat (120 miesięcy) |
|
Ile wyniesie rata kredytu na 10 000 zł? |
461,45 zł |
212,47 zł |
132,15 zł |
|
Ile wyniesie rata kredytu na 20 000 zł? |
922,90 zł |
424,94 zł |
264,30 zł |
|
2 307,25 zł |
1 062,35 zł |
660,75 zł |
|
|
4 614,49 zł |
2 124,70 zł |
1 321,51 zł |
|
|
9 228,99 zł |
4 249,41 zł |
2 643,01 zł |
Kredyt gotówkowy – w jakim banku najlepiej wziąć kredyt?
Kredyt gotówkowy w 2024 roku zaczął wreszcie tanieć dzięki decyzjom Rady Polityki Pieniężnej w sprawie obniżek stóp procentowych. Poza tym wiele banków oferuje go bez prowizji, co jeszcze bardziej obniża koszty zaciągnięcia zobowiązania.
A w jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Przekonasz się o tym, sprawdzając nasz ranking kredytów gotówkowych 2024. Znajdziesz w nim zawsze aktualne zestawienie najlepszych ofert, wśród których nie brakuje atrakcyjnych promocji na kredyty gotówkowe.
Jeśli interesują Cię oferty o długim okresie kredytowania, np. kredyt gotówkowy 18 lat lub kredyt gotówkowy 20 lat, to musisz wiedzieć, że takie finansowanie nie jest dostępne. Maksymalny okres kredytowania wynosi 10 – 12 lat – w zależności od oferty banku.
Korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych, możesz szybko przeanalizować warunki kredytowania w najważniejszych bankach i przez to znaleźć ofertę dopasowaną do swoich potrzeb. Podpowiedzią przy wyborze oferty mogą być też opinie klientów o kredytach gotówkowych, jakie prezentujemy w rankingu. Poniżej przedstawiamy Ci właśnie 3 najlepsze według nich kredyty gotówkowe w 2024 roku, a więc cieszące się największą popularnością.
Najlepsze kredyty gotówkowe w 2024 roku według klientów
|
Oferta nr 1 |
Oferta nr 2 |
Oferta nr 3 |
|
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 5000 zł na 12 miesięcy |
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 10,36% |
VeloBank kredyt gotówkowy RRSO 13,23% |
Santander Bank Polska kredyt gotówkowy RRSO 11,23% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 10 000 zł na 12 miesięcy |
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 10,36% |
VeloBank kredyt gotówkowy RRSO 13,23% |
Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy RRSO 10,46% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 15 000 zł na 24 miesiące
|
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 10,36% |
VeloBank kredyt gotówkowy RRSO 13,23% |
Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy RRSO 10,46% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 20 000 zł na 24 miesiące |
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 10,36% |
Pekao Pożyczka ekspresowa RRSO 11,55% |
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów RRSO 10,24% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 30 000 zł na 36 miesięcy |
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 10,36% |
Pekao Pożyczka ekspresowa RRSO 11,55% |
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów RRSO 10,24% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 50 000 zł na 60 miesięcy |
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów RRSO 10,35% |
Pekao Pożyczka ekspresowa RRSO 11,55% |
Alior Bank Pożyczka internetowa RRSO 12,57% |
|
Najlepszy kredyt gotówkowy 100 000 zł na 120 miesięcy |
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów RRSO 10,35% |
Pekao Pożyczka ekspresowa RRSO 11,55% |
VeloBank kredyt gotówkowy RRSO 13,23% |
Porównywarka kredytów gotówkowych – jak działa i do czego może Ci się przydać?
Porównywarka kredytów gotówkowych służy do tego, abyś mógł szybko zobaczyć, na jakich warunkach zaciągniesz zobowiązanie w określonej kwocie w poszczególnych bankach. Oto, jak działa porównywarka kredytów gotówkowych:
• wpisujesz parametry kredytu, jaki chcesz zaciągnąć: kwotę oraz okres spłaty,
• klikasz przycisk „Wyszukaj najlepszą ofertę”,
• wyświetla się lista najlepszych ofert dla zobowiązania o wskazanych przez Ciebie parametrach,
• porównujesz oferty pod kątem interesujących Cię parametrów,
• wybierasz najlepszy kredyt gotówkowy.
Jakie informacje można znaleźć w porównywarce kredytów gotówkowych? Narzędzie prezentuje najważniejsze parametry każdej oferty, czyli:
• prowizję,
• oprocentowanie,
• RRSO,
• wysokość raty,
• całkowitą kwotę do spłaty.
Pamiętaj, że według powyższych parametrów możesz sortować oferty, dzięki czemu szybko dowiesz się, w którym banku jest np. kredyt z najniższą ratą, najniższym RRSO lub kredyt cieszący się największą popularnością wśród klientów. Dodatkowo w „Szczegółach” oferty znajdziesz inne ważne dane na temat kredytu: liczbę rat, sumę odsetek w okresie kredytowania oraz informację na temat ubezpieczenia kredytu.
Kiedy warto skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych? Sięgnij po to narzędzie zawsze wtedy, gdy:
• szukasz najtańszej oferty kredytu gotówkowego,
• chcesz obliczyć, ile wyniesie rata Twojego kredytu w poszczególnych bankach,
• chcesz szybko porównać najważniejsze warunki kredytu gotówkowego w różnych instytucjach,
• szukasz kredytu gotówkowego o konkretnych atutach np. bez prowizji lub bez ubezpieczenia,
• chcesz się dowiedzieć, w którym banku otrzymasz kredyt gotówkowy w określonej kwocie.
Najtańszy kredyt gotówkowy – na co trzeba uważać przy wyborze?
Na rynku jest kilkanaście banków, więc wbrew pozorom nie jest tak łatwo wybrać najtańszy kredyt gotówkowy. W rankingu kredytów gotówkowych prezentujemy oprocentowanie, prowizję, ratę, koszt kredytu i RRSO. Łatwo więc można się pogubić, na jaki parametr najlepiej zwracać uwagę. Pamiętaj zatem, że najtańszy kredyt gotówkowy dla danej kwoty zobowiązania i okresu spłaty rozpoznasz po dwóch parametrach:
• najniższej całkowitej kwocie do spłaty,
• najniższym RRSO.
Warto też uważać na kilka kwestii:
• oprocentowanie to nie jedyny ważny czynnik przy wyborze kredytu gotówkowego,
• należy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu gotówkowego, który obejmuje oprócz oprocentowania także prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty,
• banki zachęcają do wykupienia ubezpieczenia, oferując w zamian np. niższe oprocentowanie kredytu, jednak należy wziąć pod uwagę, że składka ubezpieczeniowa podniesie raty i całkowity koszt kredytowania,
• najtańszy kredyt gotówkowy nie zawsze jest najlepszy – czasami lepiej wybrać nieco droższą ofertę, ale cieszącą się większą popularnością, ponieważ łatwiej będzie zaciągnąć zobowiązanie.
Gdzie najszybciej można dostać kredyt?
Kredyt gotówkowy jest często wybierany właśnie ze względu na możliwość szybkiego pożyczenia pieniędzy. Wszystko dlatego, że ubieganie się o niego nie wymaga dopełniania wielu formalności. Ponadto w wyniku pandemii banki zdecydowały się wprowadzić do swojej oferty kredyt gotówkowy online, który można zaciągnąć nawet w kilkanaście minut. Na czym polega kredyt online? Na tym, że cały proces zaciągania zobowiązania odbywa się w sposób zdalny: przez internet składasz wniosek kredytowy, a potem także w sposób elektroniczny podpisujesz umowę.
Do tej pory często stosowaną praktyką była konieczność potwierdzenia swojej tożsamości w oddziale banku, czyli trzeba było fizycznie pokazać swój dowód osobisty w okienku. Jednak teraz swoje dane możesz potwierdzić podczas wideokonferencji z pracownikiem banku, zrobić przelew weryfikacyjny z innego konta albo zalogować się do specjalnego, zabezpieczonego przez bank serwisu.
Jeśli więc zależy Ci na czasie, to warto zapoznać się z ofertami różnych banków i instytucji finansowych w naszym rankingu kredytów i wybrać te, które mają w swojej ofercie kredyt bez wychodzenia z domu.
Należy jednak pamiętać, że szybkość otrzymania kredytu zależy od wielu czynników m.in.: od kwoty zobowiązania, czy też procedur obowiązujących w danym banku. Najszybciej pożyczysz niewielką kwotę online, bo nawet w ciągu kilkunastu minut. Jeśli natomiast wnioskujesz o wysoką kwotę kredytu, Twój wniosek może być rozpatrywany nawet przez kilka dni.
Wniosek o kredyt gotówkowy – co powinien zawierać?
Wniosek o kredyt jest pierwszym krokiem prowadzącym do uzyskania zewnętrznego finansowania tego typu. W każdym banku konieczne jest złożenie takiego dokumentu, wraz z wymaganymi załącznikami, aby dana instytucja mogła uruchomić procedurę weryfikacyjną. Wniosek sporządzany jest na formularzu bankowym, w którym należy wpisać kilka ważnych danych:
• imię i nazwisko kredytobiorcy;
• numer PESEL klienta;
• numer dowodu osobistego klienta;
• stan cywilny klienta;
• całkowitą kwotę kredytu, o którą wnioskujesz jako kredytobiorca;
• okres kredytowania, w jakim spłacisz kredyt;
• informację o źródle pozyskiwanych dochodów oraz o ich wysokości;
• informację o wydatkach, jakie masz co miesiąc.
Warto dokładnie zapoznać się z treścią wniosku o kredyt gotówkowy, aby prawidłowo wypełnić wszystkie rubryki. Ewentualne braki lub błędy mogą bowiem spowodować odrzucenie wniosku i konieczność składania go od nowa.
Oczywiście wniosek kredytowy nie jest jedynym dokumentem, jaki należy złożyć w banku w celu otrzymania finansowania. To zbyt mało, aby instytucja mogła ponad wszelką wątpliwość uznać, że będziesz w przyszłości rzetelnym klientem. Dlatego do wniosku o kredyt gotówkowy należy dołączyć niezbędne dokumenty:
• ważny dowód osobisty – w celu potwierdzenia tożsamości,
• zaświadczenie o zarobkach lub inny dokument potwierdzający wysokość i źródło dochodów,
• wyciągi z konta bankowego.
Podanie o kredyt możesz złożyć w formie papierowej w wybranym stacjonarnym oddziale banku, w którym chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, ale możesz też złożyć wniosek o kredyt online.
W internetowym wniosku wpisujesz takie same informacje jak we wniosku papierowym. Różnica tkwi w tym, że składając go, powinieneś zweryfikować w inny sposób swoją tożsamość, np. z wykorzystaniem przelewu weryfikacyjnego. Mechanizm ten jest dobrze znany osobom, które korzystały już z pożyczek pozabankowych.
Czasami bank ma procedurę wstępnego składania wniosku o kredyt gotówkowy. Podajesz wówczas w formularzu elektronicznym dane osobowe i poprawny numer telefonu komórkowego. Dzięki temu pracownik banku szybko skontaktuje się z tobą telefonicznie i przedstawi możliwą ofertę, dopytując między innymi o wysokość twoich dochodów i kosztów ponoszonych w każdym miesiącu. Nie jest to więc pełnoprawny wniosek, ale wniosek o nawiązanie kontaktu z bankiem.
Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa
W bankach możesz uzyskać zarówno kredyt gotówkowy, jak i pożyczkę. Zwykle oba produkty finansowe oferowane przez takie instytucje mają ten sam cel i charakter. Pożyczka gotówkowa może być jednak udzielona nie tylko przez bank, ale również przez firmy pozabankowe, które często oferują ją bez zaświadczeń i udzielają w rekordowo krótkim czasie – nawet w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku i zweryfikowania tożsamości klienta. Pożyczka gotówkowa online jest wypłacana bezpośrednio na konto bankowe wskazane w procesie składania wniosku.
Istnieje wiele cech wspólnych kredytu gotówkowego i pożyczki. Można do nich zaliczyć:
- konieczności podawania celu kredytowania – pieniądze z pożyczki czy z kredytu gotówkowego możesz rozdysponować dowolnie na swoje własne cele,
- zastosowania uproszczonej procedury kredytowania,
- krótki czas oczekiwania na wydanie decyzji,
- zaciągnięcia kredytu lub pożyczki gotówkowej w trybie online, bez konieczności wychodzenia z domu.
Oba produkty finansowe różnią się jednak również pod wieloma względami. Zwróć uwagę na następujące, ważne kwestie:
- gotówkowy może być udzielony wyłącznie przez bank, czyli instytucję mającą status banku, natomiast pożyczki gotówkowej mogą udzielić bank, instytucja pożyczkowa działająca poza sferą bankową, a nawet osoba fizyczna, która nie prowadzi pożyczkowej działalności gospodarczej.
- kredytu gotówkowego jest gotówka, czyli pieniądze, ale przy pożyczce gotówkowej nie jest to już takie oczywiste. W umowie pożyczki mogą widnieć dowolne przedmioty o określonym gatunku.
- kredytowania jest łatwiejszy do przeprowadzenia przy pożyczce gotówkowej, natomiast przy kredycie gotówkowym – bardziej sformalizowany
- udzielając kredytu gotówkowego, nie mogą pominąć etapu weryfikacji klienta w BIK-u, natomiast firmy pozabankowe czy osoby fizyczne oferujące pożyczkę gotówkową najczęściej w ogóle nie sprawdzają historii klienta w BIK-u.
- okresu kredytowania jest czynnikiem różnicującym pożyczkę i kredyt gotówkowy. Pożyczka udzielana jest z reguły na krótszy czas.
- przy kredycie gotówkowym mogą być niższe niż przy pożyczce gotówkowej, ponieważ bank dzięki wszechstronnej weryfikacji klienta ma pewność, że udziela zobowiązania osobie, którą na to stać.
W zależności od tego, na czym ci bardziej zależy – na szybkości i prostocie procesu kredytowego, czy na uzyskaniu taniego finansowania, w wysokiej kwocie i z długim okresem spłaty – powinieneś wybrać nieco inny produkt. Pożyczki gotówkowej udziela się szybko, często bez weryfikacji w BIK-u, ale może być ona droższa od kredytu gotówkowego i mieć ograniczone możliwości finansowania celów potencjalnego pożyczkobiorcy. Kredyt gotówkowy udzielany jest w kwocie nawet ponad 100 tys. zł, na okres kilku lat, koszty jego udzielenia mogą być zaś niskie. Licz się z tym, że starając się o niego, będziesz musiał poddać się weryfikacji w BIK-u.
Kredyt gotówkowy online? To możliwe!
Obecnie coraz więcej banków oferuje możliwość złożenia wniosku o kredyt gotówkowy online. Nie tylko w firmie pożyczkowej można więc szybko i skutecznie zaciągnąć pożyczkę przez sieć. W ten sam sposób można uzyskać także kredyt gotówkowy. Wszystko przez to, że w okresie pandemii koronawirusa banki nie funkcjonowały na standardowych zasadach i musiały stworzyć pewne procedury ułatwiające, a często w ogóle umożliwiające im obsługę klienta i udzielanie kredytów gotówkowych bez konieczności nawiązywania osobistego kontaktu z klientem.
W wielu bankach dostępny jest kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu, który możesz zaciągnąć online. Wypełniasz przy tym formularz elektroniczny dostępny na stronie banku, a następnie weryfikujesz swoją tożsamość. Aktualnie banki korzystają z weryfikacji na przykład za pomocą przelewu na symboliczną kwotę z konta bankowego kredytobiorcy na wskazany rachunek danej instytucji. Jeśli dane z wniosku i z przelewu zgadzają się ze sobą, kredyt gotówkowy online może zostać udzielony.
W niektórych bankach weźmiesz też kredyt gotówkowy na selfie. W tym przypadku w celu potwierdzenia tożsamości wystarczy przesłać za pośrednictwem aplikacji bankowej swoje zdjęcie zrobione telefonem oraz zdjęcie dowodu osobistego.
Zdarza się, że bank sam przygotowuje ofertę kredytu gotówkowego przez Internet, z której będziesz mógł skorzystać dzięki aplikacji mobilnej banku na smartfonie lub przez bankowość elektroniczną, do której zalogujesz się na swoim komputerze. Wówczas po akceptacji warunków umowy właściwie od razu możesz otrzymać wypłatę kredytu z banku na swoje konto.
Ranking kredyt gotówkowy to wygodne i szybkie rozwiązanie. Dzięki takiemu porównaniu ofert możesz pożyczyć potrzebną sumę pieniędzy bez wychodzenia z domu, a więc też bez tracenia czasu na dojazdy do banku i stanie w kolejce do okienka. Co więcej, jeśli potrzebna Ci niewielka suma pieniędzy, możesz otrzymać kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń o zarobkach. Wiele banków oferuje bowiem kredyt przez internet na oświadczenie o dochodach lub weryfikuje takie dochody wyłącznie na podstawie historii rachunku.
Spłata kredytu gotówkowego – co powinieneś wiedzieć?
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji podpiszesz umowę o udzielenie kredytu, w której zobowiążesz się do spłaty zobowiązania. Jak spłacić kredyt gotówkowy? Spłata kredytu gotówkowego odbywa się na ściśle określonych zasadach:
• kredyt należy spłacać w comiesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych,
• kwoty i terminy płatności kolejnych rat wyszczególnione są w harmonogramie spłat dołączonym do umowy kredytu,
• raty kredytu gotówkowego należy regulować na konto bankowe wskazane w umowie, nie później niż do dnia ich terminu płatności,
• w każdej chwili można też dokonać wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego – częściowej lub całkowitej – prawo do tego gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim.
W art. 48 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim wskazano, że konsument ma zagwarantowane prawo do wcześniejszej spłaty – całościowej lub częściowej – kredytu przed terminem określonym w umowie, w każdym czasie. Może się przy tym zdarzyć, że bank będzie naliczał prowizję za wcześniejszy zwrot środków. Bank nie może przy tym uzależniać przedterminowej spłaty kredytu gotówkowego od tego, czy został poinformowany o takim zamiarze przez konsumenta odpowiednio wcześnie. Rozwiązanie to jest najczęściej bardzo korzystne dla klienta, ponieważ w myśl ustawy o kredycie konsumenckim w takiej sytuacji bank zobowiązany jest proporcjonalnie obniżyć i zwrócić wszystkie koszty zobowiązania.
Jakie są konsekwencje nieterminowej spłaty kredytu gotówkowego? Jeśli spóźnisz się ze spłata raty kredytu, musisz spodziewać się następujących działań ze strony banku:
• monitów upominawczych,
• windykacji,
• naliczania odsetek karnych za opóźnienie,
• zgłoszenia opóźnienia do BIK,
• rozwiązania umowy kredytowej,
• skierowania sprawy do sądu i komornika.
W razie problemów z uregulowaniem raty najlepiej odpowiednio wcześniej uprzedzić o nich bank i poprosić o pomoc w ich rozwiązaniu. W takiej sytuacji bank może Ci zaproponować np. odroczenie terminu spłaty raty lub jej zawieszenie. Warto też wiedzieć, że niektóre banki oferują w ramach umowy o kredyt gotówkowy takie rozwiązania jak wakacje kredytowe lub karencję w spłacie kredytu, które pozwalają kredytobiorcy na samodzielne odroczenie spłaty pełnych rat kapitałowo-odsetkowych lub tylko ich części kapitałowej.
